Krankenversicherung – Versicherungsmakler Straubing

ADL-Score

Thomas — Tue, 23 Aug 2022 13:07:25 +0000

Ist ein Verfahren zur Messung der Alltagskompetenz (Activities of Daily Living). Dabei werden für Tätigkeiten des täglichen Lebens Punkte vergeben, z.B. waschen, anziehen, essen etc. Einige Private Pflegezusatzversicherungen orientieren sich neben der Einschätzung des medizinischen Dienstes auch an dem ADL-Score.

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Alterungsrückstellungen

Thomas — Tue, 23 Aug 2022 14:24:35 +0000

Dadurch soll in der privaten Krankenversicherung verhindert werden, dass die Krankenversicherungsbeiträge im Alter übermässig steigen. Das Prizip: In jungen Jahren, wenn das Krankheitsrisiko und damit die Gesundheitskosten niedrig sind, wird ein Teil der Beiräge zur Seite gelegt. Die so angesparten Rückstellungen können dann im Alter, wenn das Risiko und die Kosten höher sind, verwendet werden, um die Beiträge stabil zu halten. Der gesetzliche Zuschlag fließt z.B. in die Alterungsrückstellungen ein, ist aber nicht der einzige Beitragsteil der dafür verwendet wird.

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Anwartschaftsversicherung

Thomas — Wed, 24 Aug 2022 11:43:30 +0000

Ermöglicht den späteren Wechsel in eine private Krankenversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung. Man unterscheidet dabei zwischen der kleinen und großen Anwartschaft. Bei der kleinen Anwartschaft wird lediglich der Gesundheitszustand „eingefroren“, bei der großen Anwartschaft werden zusätzlich Alterungsrückstellungen gebildet.

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Arbeitgeberzuschuss

Thomas — Wed, 24 Aug 2022 14:03:47 +0000

Auch privat versicherte Arbeitnehmer erhalten zu Ihrer Krankenversicherung einen Zuschuss vom Arbeitgeber. Dieser beträgt die Hälfte des Gesamtbeitrages, maximal jedoch 384,58 € (Stand 2022). Für die Pflegeversicherung beträgt der maximale Arbeitgeberzuschuss 73,77 € (Stand 2022).

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Basistarif

Thomas — Wed, 24 Aug 2022 14:05:38 +0000

Dies ist ein spezieller Tarif in der privaten Krankenversicherung. Die Besonderheit: Es besteht Kontrahierungszwang. Der Beitrag ist begrenzt auf den Höchstbeitrag der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV). Auch die Leistungen müssen mit denen der GKV vergleichbar sein.

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Beitrag

Thomas — Thu, 25 Aug 2022 09:01:58 +0000

Darunter versteht man einen regelmässig oder einmalig zu entrichteten Betrag für eine Versicherung.

In der gesetzlichen Kranken-, Pflege- oder Rentenversicherung richtet sich der Beitrag nach dem Einkommen und dem aktuell gültigen Beitragssatz.
Bei privaten Versicherungen spielen andere Kalkulationsgrundlagen eine Rolle. Je nach Versicherung können das sein: Eintrittsalter, gewünschter Leistungsumfang, Gesundheitszustand usw.
Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung unterscheiden die meisten Gesellschaften zwischen
- Brutto- oder Tarifbeitrag: Das ist der Beitrag, den die Versicherung bei vorsichtiger Kalkulation eigentlich kosten müsste. Dieser Beitrag ist i.d.R. über die gesamte Laufzeit garantiert. Ausnahme ist eine Anpassung aufgrund § 163 Versicherungsvertragsgesetz (VVG). Das muss jedoch durch einen unabhängigen Treuhänder geprüft und bestätigt werden.
- Netto- oder Zahlbeitrag: Durch die vorsichtige Kalkulation erwirtschaftet der Versicherer Überschüsse – z.B. weil weniger Leistungen ausbezahlt werden müssen als kalkuliert. Diese Überschüsse können vom Bruttobeitrag abgezogen werden. Dadurch verringert sich der tatsächlich zu zahlende Beitrag. Das wird dann als Sofortverrechnung der Überschüsse bezeichnet. Der Netto- oder Zahlbeitrag kann nicht über die gesamte Laufzeit garantiert werden und ist abhängig von den tatsächlich erwirtschafteten Überschüssen und der Finanzlage der jeweiligen Gesellschaft. Alternativ kann auf die Sofortverrechnung verzichtet werden. Die Überschüsse werden dann angesammelt und erhöhen die Leistungen oder kommen nach Vertragsende zur Auszahlung.

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Beitragsbemessungsgrenze (BBG)

Thomas — Thu, 25 Aug 2022 09:13:42 +0000

Höchstbetrag, bis zu dem Arbeitsentgelt bei der Berechnung des Beitrags berücksichtigt wird. Es gibt eine Beitragsbemessungsgrenze für die gesetzliche Kranken- und Pflegeversicherung, sowie für die Arbeitslosen- und gesetzliche Rentenversicherung.

Die BBG zur gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung liegt aktuell (2022) bei 4.837,50 € monatlich bzw. 58.050,- € jährlich (alte Bundesländer). Für die Arbeitslosen- und gesetzliche Rentenversicherung ist die BBG in 2022 bei 7.050,- € monatlich bzw. 84.600,- € jährlich (alte Bundesländer).

Einkommen das darüber hinaus geht, bleibt bei der Beitragsberechnung unberücksichtigt.

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Beitragsrückerstattung (BRE)

Thomas — Thu, 25 Aug 2022 13:03:55 +0000

Nach einem bestimmten leistungsfreien Zeitraum (meist 1 Jahr) erhält der Versicherte einen Teil seiner Beiträge zurück. Häufig ist die Höhe der Rückerstattung gestaffelt. Je länger keine Leistungen in Anspruch genommen wurden, umso höher die Rückerstattung. Manche Versicherer (aber nicht alle!) werten Vorsorgeuntersuchungen oder Schutzimpfungen als nicht BRE schädlich und zahlen eine Rückerstattung aus, obwohl z.B. eine Vorsorgeuntersuchung (= Leistung) durchgeführt wurde. Aber nicht jeder Versicherer bietet überhaupt eine BRE. Allerdings heißt das nicht zwangsweise, dass Tarife ohne Beitragsrückerstattung schlechter sind als solche mit. Der Nachteil einer BRE ist, dass z.B. weniger Geld für die Alterungsrückstellungen zur Verfügung steht, was die Beitragsstabilität im Alter gefährden kann.

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Beitragssatz

Thomas — Thu, 25 Aug 2022 09:31:19 +0000

Prozentsatz der für die Berechnung des Beitrages zu den Sozialversicherungen verwendet wird.

2023 sind dies

in der gesetzlichen Rentenversicherung: 18,60 %

in der gesetzlichen Krankenversicherung: 14,60 % zuzüglich Zusatzbeitrag, den die jeweilige Krankenkasse selbst festlegt. Der durchschnittliche Zusatzbeitrag sind 1,60 %.

in der Pflegeversicherung: 3,40 % zuzüglich 0,60 % für Kinderlose ab dem 23. Lebensjahr.

in der Arbeitslosenversicherung: 2,60 %

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Beitragszuschuss

Thomas — Thu, 25 Aug 2022 13:05:12 +0000

Rentner, die freiwillig gesetzlich oder privat krankenversichert sind, können zu ihrer gesetzlichen Rente einen Zuschuss für die Krankenversicherung beantragen.

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